Teadmiste Keskus

Millised on erinevused APR ja EAR vahel?

Aastane intressimäär ehk APR läheb sammu võrra kaugemale lihtsast intressist, öeldes teile raha laenamise tegeliku maksumuse. Näiteks eluaseme ostmisel saadav krediidi kulukuse aastamäär võtab arvesse tasusid, mida maksate laenu saamiseks, ja intressi, mida maksate. APR ei sisalda aga liitintressi mõju.

Teisest küljest võtab efektiivne aastane intressimäär, tuntud ka kui EAR, EAPR või aastane intressimäär (APY), arvesse liitintressi mõju.

Aastane protsent

APR-i võimalikke määratlusi on mitu, kuid me kasutame seda terminit nominaalse krediidi kulukuse määra tähistamiseks. See viitab lihtsalt laenu perioodilisele intressimäärale, mis on korrutatud igal aastal makseperioodide arvuga. Näiteks kui krediitkaart võtab 1% intressi kuus, siis korrutades selle 12-ga, saadakse nominaalne krediidi kulukuse aastamäär 12% aastas.

Ameerika Ühendriikides dikteerib krediidi kulukuse määra arvutamise seadus Truth in Lending Act. Nende juhiste kohaselt sisaldab krediidi kulukuse aastamäär kõiki tasusid, mis sisalduvad laenu põhisummas. Näiteks kui taotlete hüpoteeklaenu, võite näha intressimääraks 4% ja krediidi kulukuse määraks 4,1%. Kõrgema krediidi kulukuse määra põhjuseks on tõenäoliselt laenu algatamistasu.





milline järgmistest ei ole põhjus www

Efektiivne aastane intressimäär (aastane intressimäär)

Efektiivne krediidi kulukuse määr võtab arvesse liitintressi mõju ja on kasulik selliste laenude hindamiseks, mis lisavad intressi regulaarsete ajavahemike järel, näiteks iga kuu või iga päev. Nagu ma eelmises jaotises mainisin, on 1% kuus intressi nõudva krediitkaardi nominaalne APR 12%. Kuid igal kuul lisatakse see intress teie saldole ja järgmise kuu jooksul maksate intressi igalt tasumata intressilt. Tegelikult on enamik krediitkaarte liitintressi iga päev

Matemaatiliselt saab laenu efektiivset krediidi kulukuse määra arvutada järgmiselt:



Seega on krediitkaardi igakuise intressi 1% tegelik krediidi kulukuse määr:

Pildi allikas: The Motley Fool



Edasi minnes, kuna nominaalne krediidi kulukuse määra 12% vastab päevasele intressimäärale umbes 0,0328%, saame efektiivse krediidi kulukuse määra arvutada, kui see krediitkaart arvutab intressi igapäevaselt järgmiselt:

Selle näite peamine järeldus on see, et mida sagedamini intressi lisandub, seda kõrgem on efektiivne krediidi kulukuse aastamäär. Ja kuna panga kasumile on kasulik maksta sageli (igapäevaselt) krediitkaartide ja muude laenude liitintresse, teeb enamik neist just seda.

APR-i tõhususe mõistmine võib olla eriti kasulik lühiajaliste laenude maksumuse hindamisel. Oletame, et sõber pakub teile laenu 1000 dollarit üheks kuuks, kui maksate talle tagasi 1050 dollarit või 5% intressi. Kui aga ekstrapoleerite selle intressimäära üle aasta, avastate, et tegelikult maksate tegelikku krediidi kulukuse määra, mis on peaaegu 80%. Ühtäkki tundub see laen veidi kallim.

Investoritel aitab EAR või APY analüüsida teie tegelikku investeeringutasuvust nagu CD. Oletame, et ostate üheaastase CD 3% aastase intressimääraga, millele lisandub igakuiselt (0,25% kuus). Kasutades meie liitvalemit, saame arvutada tegeliku krediidi kulukuse määraks 3,04% või veidi kõrgemaks kui reklaamitud määr.

Alumine rida

Peamine erinevus APR ja EAR vahel on see, et APR põhineb lihtintressil, samas kui EAR võtab arvesse liitintressi. APR on kõige kasulikum hüpoteeklaenude ja autolaenude hindamiseks, samas kui EAR (või APY) on kõige tõhusam sageli kombineeritud laenude (nt krediitkaardid) hindamiseks.

Arukas investeerimine hõlmab paljude selliste numbritega kursis püsimist, nagu need. Kui olete valmis astuma järgmist sammu või kui teil on rohkem küsimusi, minge meie maaklerikeskusesse ja me aitame teid.

See artikkel on osa The Motley Fool's Knowledge Centerist, mis loodi fantastilise investorite kogukonna kogutud tarkuse põhjal. Meile meeldiks kuulda teie küsimusi, mõtteid ja arvamusi teadmistekeskuse kohta üldiselt või konkreetselt selle lehe kohta. Teie panus aitab meil aidata maailmal paremini investeerida! Saatke meile e-kiri aadressil informationcenter@fool.com . Tänan – ja loll edasi!



^